¿Qué son las hipotecas verdes?

Las hipotecas verdes son un tipo de préstamo hipotecario que vincula el tipo de interés con la eficiencia energética de la vivienda. Es decir, cuanto mayor calificación de eficiencia energética tenga la vivienda, menor tipo de interés.

Este tipo de hipotecas se utilizan tanto para la compra de vivienda, como para la realización de obras de reforma que permitan mejorar la calificación energética.

Se trata de un producto que nació en la década de los 80 del siglo pasado en Estados Unidos, con el fin de promover la sostenibilidad en las edificaciones, y aunque, de momento, son prácticamente desconocidas en nuestro país, la clara apuesta por la eficiencia energética tanto en obra nueva como en rehabilitación que está impulsando la Unión Europea, y el interés que están poniendo determinadas entidades de crédito en participar en proyectos encaminados a desarrollar este tipo de productos, hace esperar que en no mucho tiempo se introduzcan en el mercado hipotecario de nuestro país.

Proyecto piloto europeo

De hecho, ya existe un proyecto piloto europeo que tiene como objeto de crear una “hipoteca de eficiencia energética” estandarizada a nivel europeo, y que está impulsado por la  European Mortgage Federation (Federación Europea de Hipotecas), y del que forman parte  seis entidades de nuestro país: el Ayuntamiento de Madrid, tres bancos (Triodos Bank, Caja Rural de Navarra y Unión de Créditos Inmobiliarios, UCI), dos del sector de la valoración (Cohispania y TINSA) y el Green Building Council España (GBCe), que coordina el proyecto a nivel nacional en colaboración estratégica con Triodos Bank

Se trata del Plan de Acción de Hipotecas de Eficiencia Energética ( EeMAP por sus siglas en inglés ), un proyecto Horizon 2020 que parte de la premisa de que la eficiencia energética disminuye el riesgo para los bancos de impago por parte de los propietarios,  al tiempo que incrementa el valor inmobiliario de los edificios.

En el marco de este proyecto, en junio de 2018 la European Mortgage Federarion anunció el lanzamiento del proyecto de Hipotecas Piloto a la Eficiencia Energética.

El proyecto está en fase de desarrollo y, de momento, el compromiso de las entidades participantes se limita a presentar datos sobre el impacto de estas hipotecas en el riesgo crediticio, con el fin de dar respuesta al .Plan de Acción de Financiación Sostenibles por el que la Comisión Europea se ha comprometido a investigar la viabilidad de incorporar criterios de sostenibilidad en el mercado financiero europeo.

La hipoteca verde en España

Pero a pesar de no existir una regulación a nivel europeo ni nacional sobre este tipo de productos, en nuestro país ya podemos encontrar hipotecas que responde a la definición de hipoteca verde.

El primer banco que comenzó a comercializar este tipo de productos fue  lTriodos Bank, que en 2013 lanzó la Hipoteca Triodos variable, que aplica tipos de interés vinculados a la calificación energética que tenga la vivienda.

El BBVA, por su parte, anunció el pasado 4 de junio el lanzamiento de una hipoteca verde, que ofrece bonificaciones en el diferencial del crédito en función de la eficiencia energética de la vivienda.

Hasta ahora, esta entidad financiera, una de las más importantes de nuestro país, tenía en su cartera productos ligados a la sostenibilidad energética, como los “prestamos verdes” , que se ofrecían para financiar  proyectos de grandes clientes

La preocupación por el medio ambiente y la apuesta por la sostenibilidad se va a convertir en una de las claves de la economía del futuro, también en el sector inmobiliario, por lo que cabe esperar que, poco a poco, más entidades financieras se sumen a estas iniciativas, y que cada vez sea más fácil encontrar este tipo de productos en nuestro país. No tenemos dudas de que así será.