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Amortización anticipada de tu hipoteca

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Qué hacer para amortizar tu hipoteca del modo más ventajoso

Cuando firmamos una hipoteca, la mayoría de nosotros nos comprometemos a mantener una larga, muy larga, relación con nuestro banco. Durante una media de 25 años estaremos obligados a pagar nuestra cuota mensual, seguiremos con cierta atención, si nuestro crédito es a interés variable, los vaivenes del Euríbor o índices similares, e, independientemente del esfuerzo que nos suponga pagarla, soñaremos con el día en el que finalmente nos podamos quitar de encima esa carga.

Pero salvo que nos encontremos entre ese reducido número de afortunados que tienen un golpe de suerte y pueden liquidar su hipoteca de un plumazo, la única forma que tendremos para aligerar un poco la carga mensual de las cuotas o reducir el plazo de nuestra hipoteca será consiguiendo unos ahorros extras que nos permitan realizar una amortización parcial.

Ahora bien, aunque es una opción que a primera vista siempre resulta atractiva, antes de decidirnos, tenemos que tener en cuenta diferentes variables o si es preferible que utilicemos esos ahorros extra para realizar otro tipo de inversiones más rentables.

Las variables a tener en cuenta son:

  • El coste que tiene para nosotros realizar la amortización.
  • Si es un buen momento para amortizar la hipoteca
  • Qué nos conviene más, amortizar plazo o cuota.
  • Si resulta una opción interesante desde el punto de vista fiscal.

Qué coste tiene realizar una amortización parcial

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¿Qué son las hipotecas verdes?

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¿Qué son las hipotecas verdes?

Las hipotecas verdes son un tipo de préstamo hipotecario que vincula el tipo de interés con la eficiencia energética de la vivienda. Es decir, cuanto mayor calificación de eficiencia energética tenga la vivienda, menor tipo de interés.

Este tipo de hipotecas se utilizan tanto para la compra de vivienda, como para la realización de obras de reforma que permitan mejorar la calificación energética.

Se trata de un producto que nació en la década de los 80 del siglo pasado en Estados Unidos, con el fin de promover la sostenibilidad en las edificaciones, y aunque, de momento, son prácticamente desconocidas en nuestro país, la clara apuesta por la eficiencia energética tanto en obra nueva como en rehabilitación que está impulsando la Unión Europea, y el interés que están poniendo determinadas entidades de crédito en participar en proyectos encaminados a desarrollar este tipo de productos, hace esperar que en no mucho tiempo se introduzcan en el mercado hipotecario de nuestro país.

Proyecto piloto europeo

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La nueva Ley Hipotecaria

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Nueva ley hipotecaria

Con dos años de retraso, lo que finalmente puede suponer una importante multa de la Unión Europea que puede llegar a los 100 millones de euros, el Congreso de los Diputados aprobó el pasado mes de diciembre la nueva Ley de Crédito Inmobiliario, que transpone la Directiva sobre créditos hipotecarios (2014/17/UE).

Pendiente ahora de su trámite urgente en el Senado, donde no se espera que haya modificaciones relevantes, la nueva norma introduce modificaciones con respecto al proyecto de ley presentado el año pasado por el Gobierno del Partido Popular, que ya comentamos en un artículo publicado en diciembre de 2017

Estos son las principales medidas que recoge la nueva ley.

  • Reparto de gastos

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Cómo cambair una hipoteca de banco

Cambiar la hipoteca de banco

Cómo cambiar una hipoteca de banco

Las condiciones de las hipotecas han cambiado mucho en los últimos años, especialmente como consecuencia de la evolución de la crisis.

Nada tiene que ver una hipoteca firmada tras el estallido de la burbuja inmobiliaria, cuando se cerró el grifo del crédito inmobiliario y se imponían unas condiciones muy exigentes a los hipotecados, con una suscrita a día de hoy, con el mercado inmobiliario, de nuevo, en plena expansión y los bancos con una actitud proclive a conceder este tipo de préstamos.

Un ejemplo claro de ese cambio son los diferenciales hipotecarios. En 2013, las hipotecas se firmaban con diferenciales situados en torno al 3%, mientras que actualmente los diferenciales se encuentran por debajo del 1%. 

En estas circunstancias, puede resultar más que interesante considerar cambiar las condiciones de nuestra hipoteca, con el fin de equipararla a las que se conceden hoy en día y, de este modo, beneficiarnos de esta nueva situación, más favorable, en algunos aspectos, para el hipotecado

La opción más sencilla y barata sería  negociar una novación con el banco con el que suscribimos nuestra hipoteca, pero no es raro que nos encontremos con un no por respuesta o que las condiciones que nos ofrezcan no sean completamente satisfactorias. En ese caso, nos queda como alternativa intentar cambiar nuestro préstamo de banco, es decir, realizar una subrogación hipotecaria.

Qué es una subrogación hipotecaria

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Gastos por la compra de una vienda y la constitución de una hipoteca

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Gastos por la compra de una vivienda y la constitución de una hipoteca

Así queda el reparto de gastos tras el acuerdo en el Congreso que fija por ley  quién asume los gastos de constituir una hipoteca

El pasado 19 de octubre la Sección Segunda, la experta en tributos, de la Sala de lo Contencioso-Administrativo del Tribunal Supremo (Sala Tercera) modificaba su jurisprudencia anterior y decidía que el pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) de las hipotecas era responsabilidad de las entidades bancarias.

Dos días después, en un acto sin precedentes que provocó una enorme polémica, el presidente de la Sala, Luis Díez Picazo, convocaba para el 5 de noviembre el pleno de los magistrados de la Sala de lo Contencioso-Administrativo para confirmar o no el nuevo criterio y decidir de manera definitiva quién tenía la responsabilidad de realizar el pago de dicho impuesto.

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